Een overbruggingskrediet afsluiten: hoe werkt het en wanneer is het interessant?
Wil je een nieuwe woning kopen terwijl je huidige woning nog niet verkocht is? Dan kan een overbruggingskrediet de oplossing bieden. Deze tijdelijke lening stelt je in staat om de toekomstige opbrengst van de verkoop van je woning te gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis. Dit krediet wordt doorgaans afgesloten voor enkele maanden tot maximaal enkele jaren en zodra je oude woning verkocht is, wordt het geleende bedrag terugbetaald, samen met de rente.
Een overbruggingskrediet wordt vaak gebruikt door jonge gezinnen die een grotere woning willen kopen omdat hun huidige woning te klein is geworden. Maar ook voor oudere koppels die hun woning willen verkopen om een kleiner appartement aan te kopen, biedt het overbruggingskrediet een handige oplossing. Dit krediet geeft hen de financiële ruimte om de nieuwe woning aan te kopen, zelfs wanneer de oude woning nog niet verkocht is.
De bank bepaalt hoeveel je kunt lenen op basis van de verwachte verkoopprijs van je oude woning. De looptijd van het krediet is relatief kort en daarom is het belangrijk dat je woning op tijd verkocht raakt om de lening terug te betalen. Gedurende de looptijd van het overbruggingskrediet betaal je enkel rente op het geleende bedrag. Het is echter wel belangrijk om te weten dat je ook je bestaande hypotheek blijft afbetalen, waardoor je tijdelijk dubbele lasten hebt.
Er zijn ook enkele kosten verbonden aan een overbruggingskrediet zoals dossierkosten van de bank. Bovendien kun je niet het volledige verkoopbedrag van je oude woning gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning, aangezien de openstaande lening op je oude woning eerst moet worden afgetrokken. Stel dat je huis voor €300.000 wordt verkocht, maar je hebt nog een openstaande lening van €100.000, dan kan je maximaal €200.000 gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning.
Een van de belangrijkste voordelen van een overbruggingskrediet is dat het je financiële ruimte biedt om een nieuwe woning te kopen zonder te wachten tot je huidige woning is verkocht. In veel gevallen hoef je geen kapitaal af te lossen gedurende de looptijd van het krediet, alleen rente. Dit maakt de aankoop van een nieuwe woning makkelijker, zonder dat je afhankelijk bent van de verkoop van je oude woning. Bovendien is er geen tussenkomst van een notaris nodig, wat de kosten verlaagt.
Echter, een nadeel van een overbruggingskrediet is dat het een beperkte looptijd heeft. Als je je woning niet op tijd verkoopt, kunnen er extra kosten ontstaan voor de verlenging van het krediet. Daarnaast moet je ook rekening houden met de rente en de dossierkosten van de bank, die de kosten verhogen. Het is ook belangrijk te beseffen dat je niet altijd het volledige bedrag van de verkoop van je oude woning kunt gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning, aangezien het openstaande saldo van je huidige lening moet worden afgetrokken.
Voorbeeld
Stel dat je een nieuwe woning wilt kopen ter waarde van €400.000, terwijl je oude woning nog niet verkocht is. De waarde van je oude woning wordt geschat op €300.000, maar je hebt nog een openstaande lening van €100.000. De bank kan je een overbruggingskrediet van €200.000 verstrekken, zodat je de nieuwe woning kunt kopen. Zodra je oude woning verkocht is, betaal je dit bedrag, inclusief rente, terug.
Een overbruggingskrediet is dus een praktische oplossing wanneer je snel een nieuwe woning wilt kopen, maar je oude woning nog niet verkocht is. Het biedt financiële ademruimte, maar je moet goed nadenken over de bijkomende kosten en de looptijd van het krediet. Als je twijfelt of een overbruggingskrediet de juiste keuze voor jou is, kan een professioneel advies van een financieel specialist je verder helpen.