Een hypotheek is een lening die je afsluit om een woning te kopen, te bouwen of te renoveren. Het bijzondere aan een hypothecaire lening is dat je woning of appartement zelf dient als onderpand voor de bank of kredietinstelling.
Met andere woorden: de bank leent jou geld en als zekerheid vraagt ze dat je jouw woning "in pand geeft". Dit wordt vastgelegd via het recht van hypotheek, dat officieel geregistreerd wordt.
Het recht van hypotheek is een zogenaamd zakelijk zekerheidsrecht. Dat houdt in dat de bank zich juridisch indekt: als jij de lening niet meer kunt afbetalen, mag de bank – via een gerechtelijke procedure – jouw woning verkopen om het openstaande bedrag terug te krijgen.
Zolang je netjes je maandelijkse afbetalingen doet, merk je daar verder niets van. Maar het geeft de bank wel het vertrouwen om jou een groot bedrag te lenen.
Voorbeeld
Je wil een woning kopen van €300.000. Je hebt zelf €60.000 spaargeld en leent de overige €240.000 bij de bank via een hypothecaire lening. De bank laat dit vastleggen via een notariële akte en neemt een hypotheek op de woning.
Als alles goed gaat, betaal je maandelijks je lening af en blijft de hypotheek gewoon als zekerheid bestaan. Als je echter stopt met betalen, kan de bank naar de rechtbank stappen om je woning te laten verkopen. De opbrengst wordt dan gebruikt om het resterende bedrag van je lening terug te krijgen.